AML/KYC - правила сервиса обмена электронных валют EasySwap

Суть политики AML/KYC сервиса EasySwap – это стратегия, которая позволяет предотвратить факты отмывания финансовых средств. Второе название политики AML/KYC – «Знай своего клиента». Эта стратегия способствует снижению рисков для компаний, потому что позволяет контролировать действия и операции, отслеживать соответствие деятельности нормам закона.

Онлайн-сервис по работе с криптовалютой – это интернет-платформа, которая отличается сложной структурой и позволяет работать с обменом электронных средств, поступающих из всех уголков мира. Корректное действие системы AML/KYC нивелирует возможность незаконного отмывания финансовых ресурсов. Подобный уровень контроля снижает риск развития финансового терроризма, исключает возможность активизации незаконных действий.

Основой политики становится взаимодействие с клиентами на самом высоком уровне. Команда занимается предварительным выявлением рисков, работой с возможными угрозами, устранением проблем, которые могут быть связаны с отмыванием финансовых потоков. Возможности AML/KYC – это общепризнанный результативный инструмент, который позволяет обеспечивать стабильность и эффективность работы сфер, связанных с криптовалютой. Уровень качества сервиса определяется высокой степенью доверия между клиентами и порталом.

Нормативная база определяется документацией разного уровня. Это документы международного образца, а также те, которые содержат местные нормы. Использование документации определяется внутренними запросами фирмы, что позволяет результативно работать над выявлением и устранением различного рода рисков, среди которых главной угрозой остается факт отмывания финансов. Проработанная нормативная документация результативно проявляется в борьбе с терроризмом, продажей и распространением веществ, вызывающих наркотическое привыкание, продажей нелегального оружия. Работа компаний над внутренним нормативным регламентом эффективно показывает себя при работе против коррупции и торговле людьми.

Развитая нормативная система означает, что будут созданы алгоритмы и механизмы, которые позволят оперативно реагировать на угрозы и совершать необходимые охранные действия в том случае, если будут обнаружены незаконные операции, которые могут быть связаны с действиями клиентов.

Стратегия AML/KYC включает в себя реализацию таких задач:

• обучение и работа персонала, который контролирует операции и занимается наблюдением;
• анализ прогнозируемых рисков;
• алгоритмы проверки личности;
• контролирующий комплекс мер, который позволяет проверять корректность и законные основания для транзакций.

Подобная стратегия позволяет обеспечить надлежащий уровень безопасности в работе с криптовалютами.

Специалист по контролю и наблюдению за транзакциями: специфика и сфера деятельности

Персонал или специально подготовленный специалист наделяется конкретными полномочиями для проведения контролирующих работ. Цель деятельности специалиста – наблюдение за выполнением определенных требований. Именно сотрудник такой специализации осуществляет работу, направленную на выполнение и соблюдение правил стратегии AML/KYC. В круг задач специалиста входят:

• реализация правил фирмы;
• борьба с отмыванием средств;
• борьба с развитием терроризма.

Также к обязанностям специализированного сотрудника следует отнести:

• сбор информации о клиентской базе;
• анализ информации, которая позволит идентифицировать клиентов;
• формирование положений внутренней стратегии фирмы;
• обновление положений, поддержание актуальности;
• работа с отчетной документацией, которая включает хранение, рассмотрение, завершение;
• хранение записей, которое определяется нормами закона и установленными стандартами;
• отслеживание транзакций;
• анализ и расследование отклонений в установленном порядке ведения дел;
• разработка и применение схем управления записями для оптимизации работы с файлами и другой необходимой информацией;
• систематичная работа над модернизацией системы оценивания рисков;
• предоставление уполномоченным лицам данных, отвечающих нормам и актам закона, в случае возникновения такой потребности.

Специалист, отвечающий за контроль, должен взаимодействовать с уполномоченными органами, которые занимаются борьбой с отмыванием финансов, терроризмом, иными противозаконными действиями и намерениями.

Оценка рисков

Компания реализует стратегию, которая основывается на международных требованиях. Реализация требований позволяет эффективно бороться с фактами незаконного отмывания финансов, предупреждает терроризм. Стратегия заключается в развитие системы, которая позволяет оценивать и анализировать возможные риски.

Применение стратегии позволяет не только предотвращать факты отмывания финансов, но и также нивелировать последствия таких действий, заблаговременно выявлять риски. Следовательно, появляется возможность наиболее результативно оперировать имеющимися ресурсами. Стратегия позволяет распределять наличные ресурсы таким образом, чтобы выстраивать актуальный приоритет. Таким образом, чем больше риск, тем больше внимания нужно уделить работе с ним и возможными последствиями.

Работа над проверкой личности

Соблюдение законодательства того государства, где находится компания, – это приоритет компании. Таким образом, возникает необходимость двухуровневой проверки в отношении клиентов онлайн-сервиса. Электронный адрес пользователя становится предметом проверки на первом этапе. В том случае, если проверка электронного адреса успешно осуществляется, лимитный порог клиента возрастает. Следовательно, 10 000 долларов или эквивалент в криптовалюте становится доступным клиенту. Необходимо также учитывать актуальный валютный курс.

Второй этап проверки включается в себя анализ личности клиента, а также адрес. В том случае, когда эти данные успешно проверяются, пользователю становится доступен вывод больший лимит средств.

Для того чтобы осуществить данную операцию в соответствии со стратегией AML/KYC, необходимо, чтобы клиент предоставил ряд данных, а именно:

А) Документ, удостоверяющий личность. Документ данного рода должен быть действительным, с актуальными датами. В документе должны быть точно указаны идентификационные данные: ФИО, дата рождения, серия, а также должна быть представлена актуальная фотография. За клиентом остается право выбора касаемо того, какой именно документ предоставить. Допустимыми считаются:

• гражданский паспорт;
• загранпаспорт;
• водительские права.

Основное условие для актуальности предоставленных документов – это наличие транслитерации латиницей.

Б) Документ, который является подтверждением адреса или регистрации клиента. В данном случае клиент также может предоставить наиболее удобный документ:

• договор аренды;
• задекларированные сведения о налоговых взносах;
• квитанция об уплате коммунальных услуг;
• иные бумаги, подтверждающие адрес проживания в течение трех последних месяцев.

Наличие транслитерации латиницей – обязательное требование к документам данного типа.

Приоритет фирмы – это проверка актуальности данных пользователей с целью предотвращения незаконных действий и повышения общего уровня безопасности на интернет-портале. Основной способ актуализации данных – это проведение двойной проверки, которая основывается на нормах закона. В том случае, если личные данные не удастся подтвердить либо личность клиента будет вызывать подозрения, портал вправе отказать пользователю в предоставлении запрашиваемых услуг.

Проверка личности пользователя – это стандартная процедура. Однако в том случае, если вид деятельности клиента расценивается как подозрительный, критерии проверки будут ужесточаться, а к клиенту будет проявлено повышенное внимание. Фирма может проводить проверку и запрашивать актуализацию данных повторно даже в том случае, если все необходимые контролирующие действия уже были совершены. В свою очередь компания обязуется не разглашать и не передавать собранную информацию третьим лицам согласно законодательству.

Возможно возникновение таких ситуаций, когда проверить личные данные пользователя не представляется возможным. В таком случае ресурс может отказать клиенту в предоставлении услуг, включая регистрацию на портале. Таким образом, в сотрудничестве клиенту также будет отказано. Компания оставляет за собой право отслеживать действия своих клиентов. В том случае, если действия пользователей будут нарушать правила компании или наносить прямой или косвенный вред работе компании и портала, расходиться с законодательными нормами, также в праве пользования порталом будет отказано. Особое внимание уделяется пользователям, которые попали под действие санкций того или иного государства.

Кроме того, в предоставлении услуг и праве пользоваться услугами портала может быть отказано лицам в зависимости от территориального местонахождения. Это связано со стратегией управления рисками, в соответствии с которыми компания руководствуется рекомендациями по юрисдикциям с высокими показателями риска. Подобный отказ может иметь периодический характер. Он также может затрагивать новых пользователей и постоянных клиентов. Прежде чем клиент столкнется с отсутствием доступа к услугам, он получит электронное уведомление об этом.

Контроль и регулирование транзакций

Все необходимые данные о пользователях, которые позволяют сделать работу сервиса безопасной, фирма получает путем исследования и анализа личности пользователей и транзакционных моделей. Метод анализа позволяет адекватно оценивать и прогнозировать риски. Для того чтобы обеспечить работоспособность и эффективность такого подхода, необходимо реализовать комплекс контролирующих мер, который включает работу с информацией различного уровня: сбор и фильтрация данных, каталогизация документов, исследование подозрительной деятельности, ведение статистической отчетности.

Данный подход основывается на выполнении таких действий:

• регулярные проверки данных пользователей;
• осуществление агрегированных переводов с учетом конкретной информации;
• рассылка, заполнение, ведение внутренней отчетной документации;
• расследование деятельности в случае такой необходимости;
• управление документами.

Реализация стратегий AML/KYC означает, что компания имеет законное право на хранение личной информации пользователей. Также предполагается возможность мониторинга совершаемых транзакций.

Таким образом, к кругу полномочий компании следует отнести:

• контроль передачи информации о вызывающей подозрения деятельности в правоохранительные органы специалистом, в чьи обязанности входит соблюдение стратегий фирмы;
• просьба о предоставлении пользователем дополнительной документации в том случае, если возникают подозрения на совершение незаконной деятельности;
• временная приостановка доступа к услугам или полная блокировка пользователя в том случае, если возникают подозрения на совершение незаконных или странных действий клиентом.

Компетенции контролирующего специалиста могут быть расширены и дополнены. Специалист осуществляет ежедневный мониторинг совершаемых транзакций. Такой подход позволяет обеспечить своевременное обнаружение незаконных действий. После обнаружения подобных действий сотрудник по безопасности уведомляет об этом соответствующие уполномоченные лица.

Пользование сервисом EasySwap означает согласие соблюдать требования системы AML/KYC.